Für Gutverdiener
Steueroptimierte Altersvorsorge für Gutverdiener: Basisrente, Altersvorsorgedepot oder beides?
Für Gutverdiener mit einem Jahreseinkommen ab etwa 60.000 Euro stellt sich häufig die Frage, wie sich Steuervorteile und Altersvorsorge sinnvoll kombinieren lassen. Die Basisrente (Rürup) bietet weiterhin einen hohen Sonderausgabenabzug, während das neue Altersvorsorgedepot zusätzliche staatliche Förderung und mehr Flexibilität bringt.
Herausforderungen
- Die Fülle an Vorsorgeprodukten wie Basisrente, Altersvorsorgedepot und Fondsrente ist ohne unabhängige Einordnung kaum zu durchschauen.
- Viele verlassen sich allein auf den Steuerberater, ohne die Vorsorgeprodukte selbst zu vergleichen.
- Die Frage, ob sich eine Kombination aus beiden Schichten lohnt, hängt stark vom Einzelfall ab.
Chancen durch die Reform 2027
- Die Basisrente ermöglicht weiterhin einen hohen steuerlichen Sonderausgabenabzug.
- Das Altersvorsorgedepot ergänzt dies um eine zusätzliche, förderfähige Anlageform mit mehr Flexibilität.
- Eine durchdachte Kombination beider Schichten kann sowohl die Steuerlast senken als auch die Rentenlücke gezielt schließen.
Ihr Nutzen
Was Sie von unserer Beratung erwarten können
- Unabhängiger Vergleich statt Empfehlung eines einzelnen Produkts
- Konkrete, nachvollziehbare Einordnung der steuerlichen Wirkung
- Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater möglich, ohne dessen Aufgabe zu ersetzen
Rechenbeispiel: Angestellter, 60.000 Euro Jahreseinkommen
Beispielhafte, vereinfachte Darstellung, keine Steuerberatung.
- Jahreseinkommen
- 60.000 Euro
- Beitrag Basisrente (Beispiel)
- 6.000 Euro pro Jahr
- Ergänzender AVD-Beitrag
- 1.200 Euro pro Jahr
- Kostendeckel Standard-Depot
- 1,0 % Effektivkosten pro Jahr
Vereinfachtes Rechenbeispiel ohne Gewähr. Die tatsächliche steuerliche Wirkung ist individuell und sollte mit einem Steuerberater abgestimmt werden.
Passendes Tool
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Häufige Fragen
Fragen von Gutverdiener zur Reform 2027
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Sebastian Rath, Unabhängiger Versicherungsmakler (IHK), begleitet Sie persönlich, nicht anonym.